Quản lý tài sản | 31/03/2022
Gửi tiết kiệm hàng tháng – Cách đầu tư hiệu quả cho người có thu nhập trung bình
Nhiều người nghĩ rằng gửi tiết kiệm cần phải có số tiền hàng trăm triệu tới hàng tỷ đồng thì lợi nhuận mới đáng kể. Vậy với những người có thu nhập không cao và chỉ trích ra được 1 khoản tiền nhỏ mỗi tháng thì sao? Dịch vụ gửi tiết kiệm hàng tháng sẽ là giải pháp hoàn hảo cho họ. Cùng DNSE tìm hiểu bí quyết gửi tiết kiệm bằng tiền nhàn rỗi theo hình thức này qua bài viết sau đây bạn nhé!
Gửi tiết kiệm hàng tháng là gì?
Gửi tiết kiệm hàng tháng là hình thức gửi tiền tiết kiệm đều đặn hàng tháng tùy theo mục tiêu tài chính và khả năng của mỗi người. Khi mở tài khoản, khách hàng sẽ gửi vào ngân hàng một số tiền nhất định theo thời hạn quy định trong hợp đồng. Thông thường, hình thức gửi tiết kiệm này có kỳ hạn cố định từ 6 tháng đến 1 năm.
Ví dụ, một người có thu nhập trung bình mỗi tháng khoảng 7 triệu. Người này trích ra 2 triệu để gửi tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng với lãi suất 5%/năm. Như vậy, sau 5 năm đầu tư đều đặn, người đó sẽ sở hữu số tiền lên đến 136 triệu. Trong đó, 120 triệu là số tiền đầu tư ban đầu (2 triệu x 12 tháng x 5 năm = 120 triệu), 16 triệu là khoảng tiền lãi người đó nhận được sau 5 năm.
Ưu nhược điểm của hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng
Ưu điểm:
- Phù hợp với người có thu nhập trung bình: Thay vì phải gửi một số tiền lớn để tiết kiệm ngay từ đầu, bạn hoàn toàn có thể gửi góp đều đặn hàng tháng mà vẫn đảm bảo đồng tiền được sinh lời đúng tiến độ.
- Tiền gửi có lãi suất cao tạo cơ sở tài chính vững chắc cho các kế hoạch trong tương lai.
- Thời gian gửi càng dài thì tiễn lãi thu được càng cao.
- Lãi suất cố định trong suốt thời gian và không bị ảnh hưởng bởi thị trường.
- Quy trình gửi đơn giản và nhanh chóng tại các cửa hàng ngân hàng và các ứng dụng ngân hàng trực tuyến.
- Rèn luyện thói quen và tính kỷ luật tốt nhờ việc tiết kiệm định kỳ.
Nhược điểm:
Đối với hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng, khi bạn rút tiền trước kỳ hạn sẽ bị tính lãi suất không kỳ hạn (thường dưới 1%/năm). Đây là điều khó khăn đối với những bạn có thu nhập trung bình vì phải gửi một số tiền cố định vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng. Tuy nhiên, nếu bạn là người biết lập ngân sách cụ thể và rõ ràng ngay từ đầu thì sẽ dễ dàng khắc phục được nhược điểm này. Vì vậy, trước khi quyết định tham gia gửi tiết kiệm theo hình thức tích lũy, hãy tính toán chính xác số tiền nhàn rỗi mà bạn có thể tiết kiệm đều đặn mỗi tháng nhé.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng
Có hai cách để tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm tích lũy của bạn. Đó là dựa trên lãi suất niêm yết và lãi suất điều chỉnh. Đối với lãi suất niêm yết, bạn có thể được hưởng lãi suất như nhau cho tất cả các tháng mà không phải thay đổi khi ngân hàng điều chỉnh. Mặt khác, nếu lựa chọn cách tính lãi suất điều chỉnh, bạn sẽ được hưởng mức lãi suất cơ bản 5,5%/năm và được ngân hàng điều chỉnh linh hoạt vào bất kỳ thời điểm nào theo biến động của thị trường.
Lãi suất tiết kiệm hàng tháng được tính theo công sức dưới đây:
Số tiền lãi = T1 x A1/360 + T2 x A2/360 + … + Tn x An/360
- T1, T2…Tn: Là số dư cuối mỗi ngày, tính từ ngày gửi đầu tiên đến ngày gửi thứ n.
- A1, A2…An: Lãi suất gửi góp theo kỳ hạn gửi tiền (%/năm) tương ứng với từng ngày gửi.
- n: Tổng số ngày gửi tiết kiệm.
Ví dụ minh họa
Một người quyết định gửi tiết kiệm đều đặn 2 triệu mỗi tháng. Vậy T1 (số dư vào ngày đầu tiên gửi tiền) sẽ là 2 triệu đồng. Giả sử A1, A2,… An luôn cố định và bằng 5%/năm. Như vậy, sau n = 30 ngày kể từ khi số tiền 2 triệu trên được gửi vào ngân hàng, tổng số tiền lãi người này nhận được sẽ được tính như sau:
- Ngày đầu tiền: Số tiền lãi = 2,000,000 x 5%/360 = 278 VND
- Ngày thứ 2: T2 = 2,000,000 + 278 = 2,000,278 vnd => Số tiền lãi = 2,000,278 x 5%/360 = 278 VND
- Ngày thứ 3: T3 = 2,000,278 + 278 = 2,000,556 vnd => Số tiền lãi = 2,000,556 x 5%/360 = 278 VND
- Tương tự như vậy đến ngày thứ n = 30, tổng số tiền lãi người này nhận được sẽ là 8,350 VND
Các cách tính trên đảm bảo bạn đều được nhận lãi hàng ngày từ số tiền tiết kiệm của bạn. Có thể nói, gửi tiết kiệm hàng tháng là giải pháp tài chính hữu hiệu cho tương lai. Bạn không còn phải lo lắng về việc tích trữ hay giữ gìn số tiền dư ra hàng tháng. Nếu bạn đang có nguồn thu nhập tốt và cần tiết kiệm chi tiêu thì đây là một gợi ý tuyệt vời!
Mức lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng của các ngân hàng hiện nay
Khi bạn gửi tiết kiệm hàng tháng hoặc có nhu cầu gửi tiết kiệm, điều quan trọng nhất bạn cần lưu ý là mức lãi suất của nó. Để biết ngân hàng nào có lãi suất cao nhất hiện nay, hãy xem bảng lãi suất được tổng hợp dưới đây.
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| ABBank | 3,35 | 3,55 | 5,2 | 5,7 | 6 | 6 | 6,3 |
| Agribank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,5 | 5,5 | 5,5 | – |
| Bắc Á | 3,8 | 3,8 | 6,1 | 6,5 | 6,7 | 6,7 | 6,7 |
| Bảo Việt | 3,35 | 3,45 | 5,9 | 6,35 | 6,5 | 6,5 | 6,5 |
| BIDV | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,5 | 5,5 | 5,5 | 5,5 |
| CBBank | 3,5 | 3,75 | 6,25 | 6,55 | 6,7 | 6,7 | 6,7 |
| Đông Á | 3,4 | 3,5 | 5,3 | 6 | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| GPBank | 4 | 4 | 6,2 | 6,4 | 6,4 | 6,4 | 6,4 |
| Hong Leong | 2.85 | 3 | 4.2 | 4.7 | 5 | 5 | – |
| Indovina | 3,1 | 3,4 | 4,5 | 5,5 | 5,8 | 5,8 | – |
| Kiên Long | 3,1 | 3,4 | 5,6 | 6,5 | 6,75 | 6,75 | 6,75 |
| MSB | 3 | 3,8 | 5 | – | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| MB | 2,5 | 3,2 | 4,25 | 4,85 | 5,5 | 5,35 | 6,2 |
| Nam Á Bank | 3,95 | 3,95 | 5,6 | 6,1 | 6,7 | – | 5,9 |
| NCB | 3,8 | 3,8 | 5,95 | – | 6,5 | 6,5 | 6,5 |
| OCB | 3,35 | 3,5 | 5,2 | 5,9 | 6 | 6,1 | 6,15 |
| OceanBank | 3,3 | 3,5 | 5,3 | 6,1 | 6,6 | 6,6 | 6,6 |
| PGBank | 3,9 | 3,9 | 5,4 | 6,1 | 6,6 | 6,6 | – |
| PublicBank | 3,3 | 3,6 | 5 | 6,2 | 6,7 | 5,8 | 5,8 |
| PVcomBank | 3,9 | 3,9 | 5,6 | 6,2 | 6,55 | 6,6 | 6,65 |
| Saigonbank | 3,1 | 3,4 | 4,7 | 5,6 | 5,8 | 5,8 | 5,8 |
| SCB | 3,85 | 3,85 | 5,7 | 6,8 | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
| SeABank | 3,5 | 3,6 | 5,4 | 6,1 | 6,15 | 6,2 | 6,25 |
| SHB | 3.6 | 3.8 | 5.9 | 6.5 | 6.7 | 6.8 | – |
| TPBank | 3,2 | 3,45 | 5,3 | – | 6 | – | 6 |
| VIB | 3,5 | 3,7 | 5,3 | – | 5,8 | 5,9 | 5,9 |
| VietCapitalBank | 3,8 | 3,8 | 5,9 | 6,2 | 6,2 | 6,3 | 6,5 |
| Vietcombank | 3 | 3,3 | 4 | 5,5 | – | 5,3 | 5,3 |
| VietinBank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| VPBank | 3,3 | – | 4,7 | 5 | – | 5,1 | – |
| VRB | – | – | – | 6,3 | 6,7 | 7 | 7 |
Lời kết
Làm thế nào để một người có thu nhập bình quân hàng tháng khoảng 5 triệu đồng có thể gửi tiết kiệm? Câu trả lời rất đơn giản: thay vì gửi một số tiền lớn ngay từ đầu, bạn có thể gửi tiết kiệm hàng tháng với một số tiền nhất định nằm trong khả năng tài chính của mình. Đây còn được gọi là hình thức gửi tiết kiệm tích lũy/tích góp ở các ngân hàng hiện nay.
Hi vọng với những chia sẻ của DNSE, bạn đã có thể hiểu thêm về hình thức gửi tiết kiệm tuyệt vời này. Chúc bạn vận dụng được những thông tin cần thiết trong bài viết để có thể gửi tiết kiệm ngân hàng một cách hiệu quả.
