Quản lý tài sản | 08/12/2021
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn và cho lãi suất cao nhất?
Từ lâu, gửi tiết kiệm ngân hàng luôn là kênh đầu tư an toàn nhưng lại cho lãi suất thấp. Tuy nhiên, giữa các ngân hàng vẫn có sự chênh lệch về mức lãi suất này. Vậy đâu là lựa chọn tối ưu nhất? Chúng ta nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào? Hãy cùng DNSE tìm hiểu qua bài viết sau đây.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là việc bạn gửi một số tiền ở ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Khoảng thời gian này do bạn lựa chọn và nó được gọi là kỳ hạn. Ngân hàng sẽ trả lãi cho số tiền mà bạn đã gửi theo mức lãi suất tương ứng với kỳ hạn. Thông thường, kỳ hạn càng dài thì lãi suất sẽ càng cao. Tuy nhiên, nếu bạn tất toán khoản tiết kiệm trước kỳ hạn thì sẽ không được nhận khoản tiền lãi. Hoặc số tiền lãi này sẽ thấp hơn mức lãi suất được quy định ban đầu.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu tại ngân hàng A kỳ hạn 12 tháng với lãi suất 6%/năm. Như vậy, sau 12 tháng bạn sẽ nhận được tổng số tiền từ ngân hàng A là 106 triệu đồng. Trong đó, 100 triệu là vốn gốc ban đầu. Còn 6 triệu là khoản tiền lãi của việc gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng ở ngân hàng này.
Những hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng
Nhìn chung, có 4 hình thức gửi tiết kiệm ở ngân hàng được sử dụng phổ biến nhất. Đó là:
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Với hình thức này, bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không ảnh hưởng đến khoản tiền lãi. Tuy nhiên, đây lại là hình thức tiết kiệm có mức lãi suất thấp nhất.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Đây là hình thức gửi tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định. Tùy thuộc vào thời gian dài hay ngắn mà ngân hàng sẽ có mức lãi suất phù hợp. Các kỳ hạn gửi tiết kiệm thường thấy là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng.
Gửi tiết kiệm bậc thang
Đối với hình thức này thì khi bạn gửi càng nhiều tiền thì mức lãi suất sẽ càng cao. Thông thường, số tiền tối thiểu được áp dụng trong hình thức này là từ 100 triệu đồng trở lên.
Gửi tiết kiệm tích lũy
Với hình thức này, bạn sẽ được phép gửi thêm tiền nhiều lần trong thời gian gửi tiết kiệm. Mức lãi suất của hình thức này thường cao hơn gửi tiết kiệm không kỳ hạn nhưng lại thấp hơn gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Các tiêu chí lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm an toàn và hiệu quả
Có 5 tiêu chí cơ bản để bạn lựa chọn ngân hàng và các gói tiết kiệm phù hợp với bản thân. Đó là:
- Ngân hàng uy tín, có lịch sử hoạt động lâu dài
- Ngân hàng có lãi suất cao nhất trên thị trường
- Ngân hàng có sự phục vụ chuyên nghiệp, chu đáo
- Ngân hàng có nhiều gói tiết kiệm hấp dẫn
- Các chính sách ưu đãi của ngân hàng được diễn ra thường xuyên và liên tục
Nếu ngân hàng đáp ứng được từ 3-4 tiêu chí trên thì bạn có thể an tâm lựa chọn ngân hàng đó để gửi tiết kiệm.
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào cho lãi suất cao nhất?
Tham khảo mức lãi suất của các ngân hàng hiện nay
Bạn hãy tham khảo bảng so sánh mức lãi suất gửi tiết kiệm bên dưới để có thể đưa ra lựa chọn dễ dàng hơn. Dữ liệu của bảng được cập nhật vào ngày 01/12/2021, đơn vị tính là %/năm.
| Ngân hàng | Không kỳ hạn | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 09 tháng | 12 tháng | 13 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| ABBank | 0,2 | 3,35 | 3,55 | 5,2 | 5,2 | 5,7 | 5,7 | 6 | 6 | 6,3 |
| Agribank | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 4 | 5,5 | 5,5 | 5,5 | 5,5 | – |
| Bắc Á | 0,2 | 3,8 | 3,8 | 6,1 | 6,2 | 6,5 | 6,6 | 6,7 | 6,7 | 6,7 |
| Bảo Việt | 0,2 | 3,35 | 3,45 | 5,9 | 5,8 | 6,35 | 6,5 | 6,5 | 6,5 | 6,5 |
| BIDV | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 4 | 5,5 | 5,5 | 5,5 | 5,5 | 5,5 |
| CBBank | 0,2 | 3,5 | 3,75 | 6,25 | 6,35 | 6,55 | 6,6 | 6,7 | 6,7 | 6,7 |
| Đông Á | – | 3,4 | 3,5 | 5,3 | 5,5 | 6 | 6,3 | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| GPBank | 0,2 | 4 | 4 | 6,2 | 6,3 | 6,4 | 6,5 | 6,4 | 6,4 | 6,4 |
| Hong Leong | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Indovina | – | 3,1 | 3,4 | 4,5 | 4,7 | 5,5 | 5,7 | 5,8 | 5,8 | – |
| Kiên Long | 0,2 | 3,1 | 3,4 | 5,6 | 5,7 | 6,5 | 6,6 | 6,75 | 6,75 | 6,75 |
| MSB | – | 3 | 3,8 | 5 | 5 | – | – | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| MB | 0,1 | 2,5 | 3,2 | 4,25 | 4,6 | 4,85 | 5,1 | 5,5 | 5,35 | 6,2 |
| Nam Á Bank | 0,1 | 3,95 | 3,95 | 5,6 | 5,9 | 6,1 | – | 6,7 | – | 5,9 |
| NCB | 0,1 | 3,8 | 3,8 | 5,95 | 6,1 | – | 6,3 | 6,5 | 6,5 | 6,5 |
| OCB | 0,2 | 3,35 | 3,5 | 5,2 | 5,4 | 5,9 | – | 6 | 6,1 | 6,15 |
| OceanBank | 0,2 | 3,3 | 3,5 | 5,3 | 5,4 | 6,1 | 6,1 | 6,6 | 6,6 | 6,6 |
| PGBank | – | 3,9 | 3,9 | 5,4 | 5,4 | 6,1 | 6,2 | 6,6 | 6,6 | – |
| Public Bank | – | 3,3 | 3,6 | 5 | 5 | 6,2 | – | 6,7 | 5,8 | 5,8 |
| PVcomBank | – | 3,9 | 3,9 | 5,6 | 5,85 | 6,2 | 6,2 | 6,55 | 6,6 | 6,65 |
| Saigonbank | 0,2 | 3,1 | 3,4 | 4,7 | 4,7 | 5,6 | 6,2 | 5,8 | 5,8 | 5,8 |
| SCB | 0,2 | 3,85 | 3,85 | 5,7 | 6,2 | 6,8 | – | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
| SeABank | – | 3,5 | 3,6 | 5,4 | 5,7 | 6,1 | – | 6,15 | 6,2 | 6,25 |
| SHB | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| TPBank | – | 3,2 | 3,45 | 5,3 | – | – | – | 6 | – | 6 |
| VIB | – | 3,5 | 3,7 | 5,3 | 5,3 | – | – | 5,8 | 5,9 | 5,9 |
| VietCapitalBank | – | 3,8 | 3,8 | 5,9 | 5,7 | 6,2 | – | 6,2 | 6,3 | 6,5 |
| Vietcombank | 0,1 | 3 | 3,3 | 4 | 4 | 5,5 | – | – | 5,3 | 5,3 |
| VietinBank | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 4 | 5,6 | – | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| VPBank | – | 3,3 | – | 4,7 | – | 5 | – | – | 5,1 | – |
| VRB | 0,2 | – | – | – | – | 6,3 | 6,4 | 6,7 | 7 | 7 |
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào để tối ưu lãi suất?
Từ bảng so sánh trên, ta thấy mức lãi suất không kỳ hạn của các ngân hàng dao động từ 0,1-0,2%/năm. Như vậy, hình thức gửi tiết kiệm này không mang lại nhiều lợi nhuận cho lắm mặc dù tính thanh khoản của nó rất cao.
Nếu muốn gửi tiết kiệm ngắn hạn với thời gian từ 1-3 tháng, bạn có thể xem xét đến GPBank. Bởi vì đây là ngân hàng có mức lãi suất cao nhất đối với kỳ hạn này.
Còn đối với những khoản tiết kiệm trung hạn từ 6-9 tháng, bạn có thể tham khảo đầu tư vào CBBank. Vì ngân hàng này cũng cho mức lãi suất khá cao lên đến 6,35%. Tuy nhiên, nếu bạn muốn đầu tư dài hạn từ 12 tháng trở lên thì SCB sẽ là lựa chọn tốt nhất cho bạn vào thời điểm này.
Lời kết
Trên đây là những chia sẻ của DNSE về việc nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào để tối ưu nguồn đầu tư tốt nhất. Hi vọng bạn sẽ thu nạp cho bản thân thật nhiều kiến thức bổ ích thông qua bài viết này. Chúc bạn đầu tư thành công và sớm chinh phục được mục tiêu tài chính của mình.
