Khoản cho vay Payday là gì? Cách hoạt động của Payday loan

Khoản cho vay Payday là khoản vay trong thời gian ngắn hạn và thường có lãi suất rất cao. Vậy khoản vay payday là gì? Cách hoạt động của khoản vay này như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết ở bài viết dưới đây nhé!

Khoản cho vay Payday là gì?

Khoản cho vay Payday (Payday Loan) là một loại khoản vay trong thời gian ngắn hạn. Trong đó, các tổ chức cho vay sẽ dựa theo thu nhập và hồ sơ tín dụng của người vay để đưa ra mức lãi suất. Số tiền gốc thường tương ứng với khoản thu nhập ở tháng sắp tới của bên vay. Loại hình cho vay này thường có lãi suất rất cao.

Sử dụng Payday Loan ra sao?

Khi phải sử dụng đến khoản vay Payday, bên vay phải hết sức cẩn thận. Mặc dù, các khoản vay này không yêu cầu bất kỳ tài sản nào để thế chấp nhưng đổi lại nó sẽ có lãi suất vô cùng cao. Lãi suất có thể được coi là cắt cổ, không hề tính đến khả năng chi trả lại khoản nợ và thường đi kèm những điều khoản ngầm để tăng thêm phí.

Vì vậy, với các khoản cho vay Payday thường gây ra rất nhiều phiền toái cho người sử dụng, rất dễ mắc vào bẫy nợ. Do đó, bên vay nên cân nhắc thật kỹ các điều khoản và tìm những lựa chọn thay thế an toàn hơn.

Cách thức hoạt động của khoản vay Payday

Các bên cung cấp dịch khoản cho vay Payday thường yêu cầu bên có nhu cầu tín dụng phải chứng minh được thu nhập của mình thông qua các giấy tờ về lương liên quan. Sau đó, họ sẽ dựa vào đó để đưa ra mức cho vay phù hợp. Thông thường khoản tín dụng này sẽ có thời hạn rất ngắn, chỉ khoảng 30 ngày hoặc ít hơn.

Payday sẽ tiềm ẩn vô số rủi ro, bởi vì họ sẽ không kiểm tra khả năng chi trả lại khoản nợ. Do vậy, bên cung cấp dịch vụ này sẽ thường đưa ra mức lãi suất cao hơn rất nhiều so với các khoản vay thế chấp. Điều nguy hiểm nhất đối với người vay là khi không thể chi trả đúng hạn, dễ gây ra tình trạng lãi mẹ đẻ lãi con.

Làm thế nào để vay được Payday?

Các bên cung cấp Payday Loan thông thường là những tổ chức tín dụng nhỏ, sở hữu các cửa hàng vật lý cho phép đăng ký và phê duyệt tín dụng tại chỗ. Hiện nay, tại Việt Nam đã có một số công ty tín dụng cũng cho phép vay tiền online.

Thủ tục của khoản vay này cũng rất dễ dàng, không phức tạp như vay ngân hàng. Khi sử dụng dịch vụ chỉ cần cung cấp được phiếu lương chứng minh thu nhập tài chính hiện tại và hoàn thiện hồ sơ vay.

Tính hợp pháp của khoản cho vay Payday

Theo các thống kê, trung bình lãi suất của các khoản cho vay Payday tại Mỹ đã gần chạm mức 400%/năm và có thể lên tới 780%. Mặc dù, hầu hết các bang đều ra những luật giới hạn lãi suất ở mức từ 5% đến 30%. Tuy nhiên, đối với trường hợp vay Payday lại không được áp dụng.

Ví dụ: Tại bảng California, các tổ chức cho vay Payday có thể tính phí APR (Annual Percentage Rate) trong 14 ngày là 459% cho khoản vay 100 đô la. Bên cạnh đó, khoản vay nay còn kèm theo những khoản phí tài chính lên tới $18/$100.

Với lỗ hổng của điều luật cho vay này nhiều tiểu bang tại Mỹ đã điều chỉnh lại và đưa ra quyết định cấm các khoản vay ngắn hạn dưới bất kỳ hình thức nào.

Hiện nay các khoản cho vay Payday tại Việt Nam cũng hết sức phổ biến. Thậm chí, hầu hết có thể làm thủ tục vay online. Nhà nước cũng đã ban hành những điều luật về lãi suất và giới hạn ở mức nhất định.

Theo khoản 1 điều 468 Bộ luật Dân sự, lãi suất các khoản vay tối đa là 20%/năm, tức là 1,66%/ tháng. Vì vậy, với bất kỳ khoản vay nào có lãi suất gấp 5 lần trở lên được xem như là vay nặng lãi. Cụ thể là không được quá 100%/năm và 8,33% một tháng.

Mặc dù vậy, hình thức của các khoản cho vay Payday tại Việt Nam hết sức tinh vi. Bên cung cấp tín dụng sẽ đưa ra mức lãi suất phù hợp với điều luật nhưng trong đó sẽ cài cắm các điều khoản ngầm tính thêm phí.

Một vài lưu ý khoản cho vay Payday

Bởi lãi suất vô cùng cao của các khoản vay ngắn hạn Paday và thường đi kèm những điều khoản tính phí nên rất dễ gây nguy hiểm cho người vay. Cho nên khi phải sử dụng tới khoản cho vay này cần chú ý.

Đọc kỹ thông tin hợp đồng trước khi vay

Cho dù là làm thủ tục vay trực tuyến hay vay tiền tại các địa điểm kinh doanh, quy tắc quan trọng đầu tiên là đọc kỹ các điều khoản, các chi phí có trên điều khoản của hợp đồng. Nếu cảm thấy hợp đồng không rõ ràng thì nên bạn nên cân nhắc lại quyết định vay của mình.

Nắm rõ các điều khoản về phí, lãi phạt, thời gian phải thanh toán

Việc nắm rõ những điều này là hết sức quan trọng để tránh các rủi ro về phí do chậm trễ trong việc thanh toán khi đến hạn. 

Kết

Payday mặc dù đem lại khá nhiều rủi ro nhưng cũng rất hữu ích trong một số trường hợp. Trên đây là những thông tin chi tiết về khoản cho vay Payday là gì? Cách hoạt động của chúng. Mong rằng sau bài viết này sẽ cung cấp được những kiến thức quan trọng để hạn chế được những ảnh hưởng tiêu cực của khoản vay này.