Mô hình tài chính W: Tạo dựng tương lai tài chính bền vững

Mô hình W với 3 đỉnh và 2 đáy là hình tượng độc đáo, tượng trưng cho cuộc hành trình nhận thức tài chính của mỗi cá nhân. Trong mô hình này, đáy thể hiện những thời điểm khủng hoảng tài chính đầy thách thức mà chúng ta cần vượt qua để tiến tới sự thành công và ổn định tài chính.

Hiểu rõ tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân là điều phổ biến, nhưng không phải ai cũng có khả năng đo lường và tự đánh giá đúng về vấn đề này. Khi ta hiểu đúng và đầy đủ về quản lý tài chính, đồng thời xây dựng kế hoạch và lộ trình rõ ràng, chúng ta sẽ tạo ra sự gia tăng đáng kể và bền vững cho tài sản cá nhân.

Trái ngược lại, khi thiếu những yếu tố trên, thời gian để duy trì tài sản sẽ bị rút ngắn. Thiếu kiến thức, tiền bạc sẽ nhanh chóng trôi qua tay. Vì vậy, chỉ khi ta nhận ra giai đoạn nhận thức tài chính mà ta đang ở, ta mới biết chính xác những bước cần thực hiện tiếp theo.

Lịch sử ra đời của mô hình W

Để đo lường mức độ nhận thức tài chính cá nhân, chúng ta có nhiều công cụ khác nhau. Tuy nhiên, hãy tìm hiểu về một cách tiếp cận mới – mô hình W. Đây là một công cụ hiệu quả giúp mỗi người dễ dàng đối chiếu và hiểu rõ tư duy cá nhân đang ở giai đoạn nào trong hành trình tài chính.

Mô hình W đã được công bố và sử dụng trong các tài liệu giảng dạy của AFA (Tổ chức Nghiên cứu và Đào tạo chuyên gia quản trị tài chính, kế toán, kiểm toán tại Việt Nam). Được lấy cảm hứng từ hình dạng của chữ cái W, với ba đỉnh và hai đáy. Mỗi đỉnh biểu thị một giai đoạn trong quá trình nhận thức tài chính, trong khi hai đáy tượng trưng cho những thời điểm khủng hoảng tài chính mà chúng ta cần vượt qua.

5 giai đoạn của mô hình W

Đỉnh đầu tiên: Bước vào thế giới tài chính với sự ngây thơ

Giai đoạn đầu của W là giai đoạn khi con người chưa quan tâm hoặc cần bận tâm nhiều về vấn đề tiền bạc.

Nhóm người phổ biến trong giai đoạn này thường là học sinh, sinh viên hoặc những người đang nhận sự hỗ trợ tài chính từ gia đình. 

Ngoài ra, cũng có một nhóm người đã đi làm với một mức thu nhập ổn định. Nhưng họ lại thiếu kiến thức về quản lý tài chính và chưa từng đối mặt với áp lực về tài chính lớn.

Thường thì giai đoạn đầu của W không kéo dài lâu. Khi con người phát triển và gặp phải xung đột xã hội, nhóm này sẽ bắt đầu đối mặt với những khó khăn và rủi ro, đưa họ tiến vào giai đoạn thứ hai.

Đáy thứ hai của W: Đối mặt với thách thức và rủi ro tài chính

Giai đoạn thứ hai của W đánh dấu sự xuất hiện của những thách thức và áp lực tài chính, khi tiền bạc trở thành một vấn đề quan trọng trong cuộc sống.

Đặc biệt, đối với nhóm tuổi 20-25, sau khi tốt nghiệp đại học và bắt đầu công việc, họ sẽ phải đối mặt với việc suy nghĩ về: sự nghiệp, chi tiêu, lo lắng về tương lai và mong muốn hỗ trợ gia đình. 

Những tình huống này tạo ra một sức ép đáng kể và thúc đẩy họ phải đối mặt với tài chính cá nhân một cách có ý thức hơn.

Đỉnh thứ hai của W: Coi trọng tài chính

Trong giai đoạn thứ ba của W, con người đã nhận ra những vấn đề tài chính mà mình đang phải đối diện, từ đó tìm kiếm các giải pháp thông qua việc xây dựng kế hoạch, lộ trình chi tiêu và tích lũy tài sản.

Bắt đầu bằng việc đặt mục tiêu tăng cường thu nhập, mở rộng tài sản và tập trung vào các hình thức đầu tư có khả năng sinh lời. Bên cạnh đó, cần dành thời gian để tìm hiểu, đánh giá và thực hiện các chiến lược tài chính hợp lý, nhằm đạt được sự phát triển và thành công tài chính bền vững hơn trong tương lai.

Đáy cuối cùng của W: Gia tăng áp lực tài chính

Trong giai đoạn thứ tư, đáy cuối cùng của W, con người sẽ đối mặt với một áp lực tài chính vượt trội, nặng nề hơn bao giờ hết. Sức ép tài chính đến từ việc quản lý mô hình kinh doanh, các quyết định đầu tư và một loạt trách nhiệm gia đình từ việc nuôi dưỡng, chăm sóc con cái, cha mẹ.

Từ việc chi trả hóa đơn hàng tháng đến việc tạo dựng tương lai tài chính cho gia đình, mọi quyết định và biện pháp phải được cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo ổn định và bền vững trong tài chính cá nhân.

Đỉnh cuối cùng của W: Chinh phục đỉnh cao của thành công tài chính

Trong giai đoạn này, con người đã chính thức vượt qua những mối lo về tiền bạc và đạt tới một trạng thái tự do tài chính. Họ đã tích lũy được tài sản và có khả năng đáp ứng ba yêu cầu quan trọng: ổn định, an toàn và hiệu quả.

Đây là thời điểm đáng mơ ước và lý tưởng nhất để thực hiện những mục tiêu khác trong cuộc đời. Tuy nhiên, để đạt được điểm này, chúng ta đã phải trải qua một hành trình dài và đầy cam go. Đó là cuộc hành trình với những thử thách và thất bại, những bài học và sự kiên nhẫn.

Có phải ai cũng trải qua những giai đoạn như nhau?

Mỗi người đi qua mô hình W không phải do độ tuổi hay thời gian quyết định, mà là câu chuyện riêng về nhận thức tài chính. Dù ai cũng muốn nhanh chóng thoát khỏi “đáy W” và leo lên đỉnh, thực tế phụ thuộc vào hoàn cảnh tài chính và mục tiêu cá nhân.

Cần nhấn mạnh rằng không phải ai cũng cần trải qua tất cả 3 đỉnh và 2 đáy của mô hình W. Mỗi người có cuộc hành trình tài chính riêng, phù hợp với hoàn cảnh và ước mơ của mình.

Mục tiêu chung là thoát khỏi “đáy W” và đạt đến “đỉnh” một cách nhanh chóng và thành công. Tuy nhiên, tốc độ và thành tựu trong việc đạt được mục tiêu này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tình hình tài chính cá nhân và quyết tâm của từng cá nhân.

Quan trọng nhất là có nhận thức và hành động để cải thiện tài chính cá nhân và đạt được mục tiêu riêng của mỗi người. Mỗi hành trình là khác nhau và không có quy tắc chung cho từng người. Việc đi qua mô hình W không chỉ là một cuộc đua với thời gian, mà là sự phát triển và trưởng thành trong việc quản lý tài chính và xây dựng tương lai tài chính bền vững.