Bảo hiểm tín dụng là gì? Có bắt buộc phải mua bảo hiểm tín dụng không?

Khi vay ngân hàng, bạn có thể được đề nghị tham gia bảo hiểm tín dụng để giảm rủi ro cho cả hai bên. Vậy bảo hiểm tín dụng là gì và có lợi ích gì cho người vay và bên cho vay?

Bảo hiểm tín dụng là gì?

Bảo hiểm tín dụng (Credit Insurance) là một loại bảo hiểm giúp người vay thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng trong trường hợp gặp phải rủi ro như tai nạn hoặc sự cố ngoài ý muốn. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ thay người vay thanh toán khoản nợ còn lại cho ngân hàng. Người vay sẽ phải trả tiền phí cho bên bán bảo hiểm.

Ý nghĩa của bảo hiểm tín dụng là gì?

Đối với người đi vay

Theo nguyên tắc cho vay của ngân hàng, trong trường hợp người vay qua đời, nếu có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ phát mại tài sản (tức thực hiện bán tài sản công khai) trừ trường hợp vợ/chồng hoặc con cái của người vay trả nợ thay. 

Nhưng khi tham gia bảo hiểm khoản vay, nếu người vay không may qua đời hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ trả toàn bộ dư nợ gốc và lãi phát sinh cho ngân hàng. Việc này sẽ giúp bảo vệ tài sản của người vay, đồng thời giảm áp lực tài chính cho gia đình.

Ngoài ra một số ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hiện nay đã đưa phần bảo hiểm khoản vay làm điều kiện bắt buộc để được vay.

Đối với ngân hàng

Khi người đi vay mất khả năng thanh toán nợ, ngân hàng sẽ phải đối mặt với rủi ro nợ xấu, không thu hồi được vốn. Bảo hiểm tín dụng sẽ giảm nguy cơ mất vốn khi người vay không thể trả nợ, nhờ có bên bảo hiểm hỗ trợ thanh toán.

Phí bảo hiểm tín dụng hiện nay

Mức phí thường dao động từ 5-6% tổng số tiền ghi trên hợp đồng vay vốn giữa người đi vay và ngân hàng thương mại. Ngân hàng có thể trừ trực tiếp khoản phí này vào số tiền giải ngân hoặc cộng thêm vào số tiền vay ghi trên hợp đồng.

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm tín dụng là gì?

Quyền lợi bảo hiểm cơ bản

Bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm theo hai trường hợp sau:

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc qua đời do tai nạn: Công ty bảo hiểm thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm.

Thương tật bộ phận (21% – 81%): Bảo hiểm chi trả theo tỷ lệ tổn thương nhân với số tiền bảo hiểm.

Ví dụ: Nếu bạn tham gia bảo hiểm với số tiền 100 triệu và mất khả năng nhìn một bên mắt (tỷ lệ thương tật 45%), công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ 45 triệu.

Quyền lợi bảo hiểm bổ sung

Bên cạnh quyền lợi cơ bản, bảo hiểm tín dụng còn cung cấp bảo hiểm lãi tiền vay (chi trả số tiền lãi vay còn nợ ngân hàng nhưng không vượt quá mức quy định), trợ cấp nằm viện do tai nạn hay trợ cấp mai táng khi người vay không may tử vong.

Để biết chính xác quyền lợi bảo hiểm, người mua bảo hiểm vay có thể yêu cầu xem tóm tắt hoặc bản chi tiết của hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm tín dụng có bắt buộc không?

Bảo hiểm tín dụng không bắt buộc mà dựa trên sự thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng mua để đảm bảo an toàn tài chính. Việc có mua bảo hiểm hay không phụ thuộc vào thỏa thuận giữa người vay và người cho vay trên nguyên tắc tự nguyện.

Hợp đồng bảo hiểm phải tuân thủ quy định pháp luật, minh bạch về các điều khoản như thời hạn, phí bảo hiểm, quyền lợi và trách nhiệm của các bên.

Hiểu rõ bảo hiểm tín dụng giúp người vay nắm chắc quyền lợi khi tham gia. Trong trường hợp không may xảy ra, bảo hiểm này đóng vai trò bảo vệ lợi ích của cả người vay và ngân hàng. Tuy nhiên, bạn vẫn cần cân nhắc trước khi quyết định có mua bảo hiểm hay không để phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bản thân.