Hiện nay, xu hướng sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch, thanh toán ngày càng phổ biến, kéo theo đó là nhu cầu sử dụng dịch vụ “đáo hạn” thẻ cũng tăng cao. Tuy nhiên, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank - Mã: VPB) cảnh báo đây là hoạt động phi pháp, tiềm ẩn nhiều rủi ro về pháp lý và tài chính.

VPBank cho biết, đáo hạn thẻ tín dụng là dịch vụ chủ thẻ vay tiền để trả nợ thẻ tín dụng từ bên thứ ba khi đến hạn thanh toán mà chưa đủ khả năng tài chính. Các đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ nạp tiền vào tài khoản để thanh toán dư nợ tín dụng cho khách hàng.

Sau đó, đơn vị đó sẽ tiếp tục quẹt thẻ qua máy POS để lấy lại khoản tiền mới nộp vào ngay sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức tín dụng cho chủ thẻ ở kỳ sao kê tiếp theo. Việc thu nợ được thực hiện dưới hình thức mua hàng hóa (nhưng thực chất không mua hàng).

Dịch vụ này có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro khó lường. Trong đó, rủi ro lớn nhất là vấn đề về mặt pháp lý. Về bản chất, đáo hạn thẻ tín dụng là một hình thức vay nóng, được thực hiện bởi các cá nhân, tổ chức không chính thống.

Việc rút tiền sau khi được cấp lại hạn mức là cung cấp hóa đơn dịch vụ khống cho ngân hàng, bởi khách hàng không mua đồ mà chỉ sử dụng dịch vụ rút tiền mặt. Đây là những giao dịch không hợp lệ và bị ngân hàng cấm. Việc tham gia vào các giao dịch khống có thể dẫn đến các vấn đề pháp lý nghiêm trọng, bao gồm cả việc bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

VPBank cảnh báo đáo hạn thẻ tín dụng là hành động phi pháp. Ảnh: VPBank

Ngoài ra, khi sử dụng dịch vụ này, khách hàng có nguy cơ bị lộ thông tin cá nhân. Các đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn có thể sẽ giữ lại thẻ tín dụng cho tới khi cà thẻ rút tiền và thu phí hoặc yêu cầu chủ thẻ gửi các thông tin như mã bảo mật CVV/CVC, số thẻ, ảnh CMND/CCCD, mã OTP gửi đến số điện thoại,... Đây là những thông tin quan trọng cần được bảo mật và không nên chia sẻ với bất kỳ ai.

Kẻ xấu có thể lợi dụng những dữ liệu này với mục đích xấu, đặc biệt là sử dụng trong các giao dịch thanh toán trực tuyến để chiếm đoạt tài sản của chủ thẻ.

Rủi ro cuối cùng, nếu lạm dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ dẫn đến việc thẻ bị khóa và chủ thẻ bị hạ điểm tín dụng. Khi sử dụng dịch vụ này quá nhiều và liên tục, ngân hàng sẽ cảnh báo các giao dịch khả nghi và thẻ có thể bị khóa tạm thời hoặc giới hạn chi tiêu để tiến hành theo dõi. Chủ thẻ sẽ bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khó khăn cho các hoạt động tài chính sau này tại toàn bộ hệ thống ngân hàng.

Trước những rủi ro trên, VPBank cảnh báo mọi hình thức gian lận, lách luật trong việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ bị xử lý nghiêm theo quy định của pháp luật và ngân hàng. Ngân hàng cũng khuyến cáo khách hàng cần lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, sử dụng thẻ phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.

Sử dụng thẻ tín dụng hợp lý: Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, tận dụng nhiều ưu đãi của thẻ để được lợi.

Thanh toán đúng hạn: Đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ thẻ tín dụng để tránh phát sinh lãi suất cao và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của chủ thẻ.

Sử dụng dịch vụ ngân hàng chính thống: VPBank có rất nhiều sản phẩm, tính năng hỗ trợ khách hàng phát sinh nhu cầu tài chính gấp như Vay tín chấp, Vay thấu chi, Trả góp các chi tiêu thẻ tín dụng với lãi suất hấp dẫn,... Khách hàng tránh sử dụng các dịch vụ lách luật, các giao dịch không rõ ràng.

Liên hệ với ngân hàng khi gặp khó khăn tài chính: Nếu gặp vấn đề trong việc thanh toán, khách hàng cần liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ và tìm kiếm giải pháp hợp lý, tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.

Xem thêm tại nguoiquansat.vn