Trong một buổi chiều vào thu oi bức tại Hà Nội, Lê Minh Anh, 32 tuổi, chủ một chuỗi cửa hàng thời trang trẻ, đang tất bật chuẩn bị cho việc mở rộng kinh doanh online. "Tôi cần một giải pháp thanh toán linh hoạt và an toàn cho cửa hàng trực tuyến của mình", cô chia sẻ. Đó chính là lúc cô khám phá ra dịch vụ Banking-as-a-Service (BaaS) của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB).

BaaS - Mũi nhọn chiến lược trong kỷ nguyên ngân hàng số của MB

BaaS, một khái niệm còn khá mới mẻ tại Việt Nam, đang nhanh chóng trở thành điểm sáng trong chiến lược chuyển đổi số của MB. Ông Vũ Thành Trung - Phó Chủ tịch HĐQT MB giải thích: "BaaS là mô hình cho phép các đối tác thứ ba kết nối với hệ thống của ngân hàng thông qua API để cung cấp trực tiếp các dịch vụ tài chính - ngân hàng tới khách hàng trên hệ thống ứng dụng/nền tảng của đối tác đó."

Dịch vụ BaaS của MB cho phép các tổ chức tài chính kết nối linh hoạt với các đối tác thứ ba thông qua API, từ đó cung cấp các dịch vụ tài chính số trực tiếp tới khách hàng cuối trên chính nền tảng của đối tác. Hiện MB có số lượng API phong phú nhất thị trường với khoảng 1.200 APIs, cho phép khách hàng tối ưu hóa quản trị dòng tiền với độ bảo mật tuyệt đối.

"Các đối tác dù lớn hay nhỏ, khi tích hợp dịch vụ ngân hàng vào nền tảng của đối tác đó, chúng tôi cũng cam kết thời gian tích hợp nhanh chóng trong tối đa 3 tuần làm việc" - ông Trung khẳng định.

"Điều này giúp tôi tiết kiệm thời gian và chi phí đáng kể", Minh Anh nhận xét. "Tôi có thể tập trung vào việc phát triển sản phẩm và chăm sóc khách hàng mà không phải lo lắng về các vấn đề thanh toán phức tạp."

Tính đến nay, MB đã triển khai dịch vụ BaaS với hơn 1000 doanh nghiệp thuộc mọi lĩnh vực: bán lẻ, logistics, trung gian thanh toán, bệnh viện, trường học, sản xuất chế tạo... Dự kiến đến cuối năm 2024, doanh số giao dịch qua dịch vụ BaaS MB vượt mốc 500.000 tỷ đồng, tiếp tục giữ vững vị thế ngân hàng dẫn đầu về triển khai dịch vụ này tại Việt Nam.

Thách thức và cơ hội trong hành trình số hóa

Tuy nhiên, con đường tiên phong không phải không có thách thức. Giới quan sát cho biết việc đảm bảo an ninh mạng và bảo mật thông tin trong một hệ sinh thái mở như BaaS là một thách thức lớn, các ngân hàng phải đối mặt với nguy cơ tấn công mạng ngày càng tinh vi và phức tạp.

Đáp lại những lo ngại này, MB đã đầu tư mạnh vào công nghệ bảo mật và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Ngân hàng Nhà nước. Nhà băng áp dụng các biện pháp bảo mật đa lớp, bao gồm mã hóa end-to-end, xác thực hai yếu tố, và giám sát liên tục để đảm bảo an toàn cho khách hàng.

Bên cạnh đó, việc giáo dục và nâng cao nhận thức của khách hàng về an toàn thông tin cũng là một ưu tiên của MB. Ngân hàng thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo và đào tạo trực tuyến về bảo mật thông tin cho khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ BaaS.

Hình thành hệ sinh thái thông qua việc mở rộng hợp tác kết nối

Nắm bắt được xu thế và nhu cầu thị trường, MB cũng đã nỗ lực triển khai xây dựng và cho ra mắt những tiện ích dịch vụ sáng tạo trên các ứng dụng/nền tảng mà khách hàng sử dụng. Dịch vụ ngân hàng được cung cấp tại bất cứ điểm chạm nào phát sinh nhu cầu giao dịch với ngân hàng theo cách thức đơn giản và thuận tiện nhất​.

MB đã kết hợp mạch lạc dịch vụ của mình với hơn 1.000 doanh nghiệp trong đó có những tên tuổi hàng đầu như WinCommerce, THMilk, Vietnam Airlines, Momo, Zalopay, Vetc, Epass, Thegioididong,... hạn chế tối đa đối soát thủ công, tối ưu vận hành doanh nghiệp và đem lại trải nghiệm thanh toán thuận tiện cho khách hàng. Với dịch vụ BaaS của MB, hệ thống của doanh nghiệp sẽ được tích hợp trực tiếp với hệ thống của ngân hàng trong thời gian ngắn nhất (không quá 3 tuần làm việc) cùng mức chi phí phù hợp nhất​.

Từ ngân hàng truyền thống đến trung tâm của hệ sinh thái số

Chiến lược số hóa của MB không chỉ dừng lại ở BaaS. Ngân hàng này cũng ghi nhận những kết quả ấn tượng trong hoạt động thẻ và thanh toán điện tử. Chia sẻ về kết quả chuyển đổi số của MB, ông Lưu Trung Thái - Chủ tịch HĐQT MB cho biết vào ngày 4/8/2024, MB đã chính thức đạt con số 28 triệu khách hàng.

MB cũng đang tích cực mở rộng hợp tác với các đối tác trong nhiều lĩnh vực khác nhau, từ thương mại điện tử đến dịch vụ vận tải công nghệ. Theo ông Lưu Trung Thái, BaaS là dịch vụ lý tưởng cho các doanh nghiệp chuỗi, giúp tự động hóa quá trình bán hàng một cách nhanh chóng. "Đây là hướng đi mới và rất có triển vọng" - người đứng đầu MB chia sẻ.

Đối với Minh Anh và hàng nghìn doanh nghiệp vừa và nhỏ khác tại Việt Nam, sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng số như BaaS mở ra một cơ hội lớn để tham gia vào nền kinh tế số đang bùng nổ. "Tôi cảm thấy mình đang là một phần của cuộc cách mạng công nghệ trong ngành tài chính", Minh Anh chia sẻ với niềm hào hứng: "Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp của tôi phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế số Việt Nam."