Ngày 2/8, FiinRatings công bố nâng xếp hạng tín nhiệm của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank, mã: TCB) từ mức A+ lên AA-, với triển vọng "Ổn định".

FiinRatings đánh giá qua 4 tiêu chí bao gồm: Vị thế kinh doanh; hồ sơ vốn và khả năng sinh lời; vị thế rủi ro và khả năng huy động vốn và thanh khoản. Trong đó, vị thế kinh doanh, hồ sơ vốn và khả năng sinh lời được cộng điểm khẳng định vị thế của Techcombank.

Tóm tắt kết quả xếp hạng tín nhiệm, nguồn: FiinRatings

Vị thế kinh doanh: Tăng trưởng ấn tượng

Vị thế kinh doanh của Techcombank được duy trì đánh giá ở mức ‘tốt’, khi thị phần cho vay và tiền gửi không ngừng tăng lên. Tỷ lệ thu nhập từ phí đạt 19,9% trong quý II/2024, cao hơn mức trung bình ngành, cho thấy sự hiệu quả trong việc đa dạng hóa nguồn thu nhập của ngân hàng.

Techcombank không chỉ là một ngân hàng, mà còn là một đối tác chiến lược trong các ngành hàng tiêu dùng nhanh, bán lẻ, logistics và tiện ích & viễn thông, với mức tăng trưởng tín dụng ấn tượng đạt 46% và 54% trong quý II/2024.

Trong lĩnh vực cho vay bán lẻ, các khoản vay mua nhà vẫn chiếm ưu thế, dù tỷ trọng này đang giảm nhẹ. Tuy nhiên, sự gia tăng trong các khoản vay mua nhà thứ cấp cho thấy sự dịch chuyển chiến lược, phản ánh sự nhạy bén của Techcombank trong việc đáp ứng nhu cầu thị trường và tối ưu hóa lợi nhuận.

Cấu trúc vốn và khả năng sinh lời: Nền tảng bền vững

Hồ sơ vốn của Techcombank tiếp tục được đánh giá là điểm mạnh, với tỷ lệ an toàn vốn (CAR) đạt 14,5% vào cuối quý II/2024, cao hơn mức trung bình ngành là 12%. Đây là minh chứng cho tính bền vững của cấu trúc vốn ngay cả khi ngân hàng đã thực hiện chi trả cổ tức bằng tiền mặt trong nửa đầu năm 2024.

Dù tỷ lệ đòn bẩy tăng nhẹ lên 6,6 lần, nhưng vẫn nằm trong mức an toàn và thấp hơn so với nhiều ngân hàng khác. Đặc biệt, 98% cấu trúc vốn của Techcombank đến từ vốn cấp 1, cho thấy sự ổn định cao và khả năng quản lý rủi ro vượt trội của ngân hàng.

Sự cẩn trọng trong quản lý vốn và chiến lược sinh lời của Techcombank còn được thể hiện qua khả năng duy trì lợi nhuận ổn định và cao hơn mức trung bình ngành. Đáng chú ý, hệ số NIM của ngân hàng có sự phục hồi nhẹ lên 4,4% và duy trì ở mức đầu ngành trong nửa đầu năm 2024 (mức trung bình của ngành là 3,2%).

Đây là một yếu tố quan trọng giúp ngân hàng không chỉ vượt qua các biến động ngắn hạn mà còn tạo ra giá trị bền vững cho các cổ đông và đối tác.

Quản trị rủi ro: Hiệu quả và bài bản

Techcombank đã có những bước đi chắc chắn trong việc kiểm soát rủi ro, với tỷ lệ nợ xấu duy trì quanh mức 1,2% và tỷ lệ bao phủ dự phòng đạt 101,1% vào cuối quý II/2024, vượt xa mức trung vị ngành là 76,7%.

Tỷ lệ nợ xấu có tăng nhẹ do sự gia tăng trong cho vay bán lẻ, đạt mức 2,75% vào cuối quý I/2024. Tuy nhiên, Techcombank đã thực hiện các biện pháp xóa nợ xấu đáng kể trong giai đoạn 2023-6T2024, với tỷ lệ xóa sổ ròng đạt 0,63%, cao hơn mức 0,39% của năm 2023.

Những nỗ lực trong việc đa dạng hóa danh mục cho vay, đặc biệt là mở rộng sang các lĩnh vực ngoài bất động sản, đã giúp Techcombank giảm thiểu rủi ro tập trung. Mặc dù tỷ trọng cho vay bất động sản vẫn chiếm 59% trong tín dụng doanh nghiệp, nhưng ngân hàng đã đạt được tiến bộ trong việc giảm thiểu rủi ro từ lĩnh vực này.

Nguồn vốn và thanh khoản: Cải thiện tích cực

FiinRatings ghi nhận sự cải thiện đáng kể trong hồ sơ nguồn vốn và thanh khoản của Techcombank. Tỷ lệ nguồn vốn ổn định điều chỉnh đạt 96,7%, tiệm cận mức trung bình ngành là 97,9%. Tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR) theo chuẩn mực Basel III duy trì trên 100%, cho thấy ngân hàng đã xây dựng được một nền tảng tài chính vững chắc, sẵn sàng đối phó với các nhu cầu sử dụng vốn có thể phát sinh.

Ngân hàng đã tích cực phát triển các sản phẩm và tính năng mới, nhằm gia tăng sự gắn kết của khách hàng, từ đó thúc đẩy nhu cầu tiền gửi và tăng cường năng lực huy động vốn. Đồng thời, Techcombank cũng đẩy mạnh huy động vốn từ thị trường quốc tế và nội địa, giúp gia tăng đáng kể các nguồn vốn ổn định.

Mặc dù còn những thách thức từ nhóm ngành bất động sản và xây dựng, Techcombank đã và đang thực hiện các bước đi chiến lược để đa dạng hóa danh mục cho vay, giảm thiểu rủi ro tập trung, và đảm bảo sự tăng trưởng bền vững trong dài hạn.

Định nghĩa và giải thích về thang điểm xếp hạng tín nhiệm, nguồn: FiinRatings

Tuy nhiên, FiinRatings đưa ra kịch bản nâng điểm và hạ điểm xếp hạng tín nhiệm đối với Techcombank.

Theo đó, để duy trì được xếp hạng này, Techcombank cần tiếp tục chú trọng vào việc quản lý rủi ro và duy trì chất lượng tài sản, đồng thời cần có những bước đi chiến lược nhằm giảm thiểu sự phụ thuộc vào một số lĩnh vực kinh doanh nhất định.

Xem thêm tại nguoiquansat.vn