Khẳng định vị thế với sản phẩm Sinh lời tự động

Sáng 26/4 tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank, mã: TCB) tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025. Đại hội trình cổ đông nhiều nội dung quan trọng, bao gồm kế hoạch lợi nhuận trước thuế đạt 31.500 tỷ đồng, chia cổ tức tiền mặt tỷ lệ 10%, phát hành gần 21,4 triệu cổ phiếu ESOP và đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng hơn 16%.

Trong phần thảo luận, trước câu hỏi về việc nhiều ngân hàng triển khai sản phẩm tương tự Sinh lời tự động (Auto-earning), CEO Jens Lottner khẳng định Techcombank không ghi nhận dấu hiệu mất thị phần. Ngược lại, sự tham gia của đối thủ càng giúp thị trường hiểu rõ giá trị thực sự của sản phẩm do Techcombank tiên phong phát triển.

Ông Lottner nhấn mạnh, khác với các sản phẩm chỉ hỗ trợ chuyển tiền thủ công vào chứng chỉ tiền gửi, Sinh lời tự động của Techcombank cho phép khách hàng kích hoạt một lần để tối ưu toàn bộ số dư tài khoản, hưởng lãi suất cao mà vẫn linh hoạt thanh toán. Trong quý gần nhất, đã có 800.000 khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ này. Ông ví von sự khác biệt giống như giữa điện thoại iPhone và điện thoại phổ thông.

Techcombank ghi nhận số dư CASA gắn với Sinh lời tự động tăng gấp bốn lần trong quý I/2025, đạt 38.000 tỷ đồng so với 10.000 tỷ đồng cùng kỳ năm trước.

Techcombank ghi nhận số dư CASA gắn với Sinh lời tự động tăng gấp bốn lần trong quý I/2025, đạt 38.000 tỷ đồng so với 10.000 tỷ đồng cùng kỳ năm trước. Tổng tiền gửi khách hàng đạt 569.900 tỷ đồng, tăng 21,9%; trong đó CASA cá nhân đạt 151.800 tỷ đồng, tăng mạnh từ 118.300 tỷ đồng.

Bà Bùi Thị Thu Thủy, Giám đốc Cao cấp Khối Tài chính Kế hoạch, cho biết sự tăng trưởng đột phá này phản ánh hiệu quả từ chiến lược số hóa và cá nhân hóa dịch vụ ngân hàng, đặc biệt qua ứng dụng Techcombank Mobile phiên bản mới.

Sinh lời tự động 2.0 cho phép toàn bộ số dư tài khoản thanh toán sinh lời tối đa 4%/năm, không giới hạn kỳ hạn hay số dư tối thiểu, lãi được trả hàng tháng. Trước đó, ông Nguyễn Anh Tuấn, Giám đốc Khối Ngân hàng Bán lẻ Techcombank, cho biết gần 3 triệu khách hàng đã kích hoạt tính năng, tối ưu hóa gần 80.000 tỷ đồng dòng tiền nhàn rỗi.

Xu hướng ngân hàng số hóa toàn diện

Theo khảo sát của McKinsey năm 2024, 80% người dùng Gen Z tại Đông Nam Á mong muốn một nền tảng ngân hàng tích hợp thanh toán, tiết kiệm và đầu tư. Tại Việt Nam, khảo sát của NielsenIQ quý III/2024 cũng ghi nhận 83% người tiêu dùng có thói quen tiết kiệm, với 75% giữ một khoản tiền thường trực trong tài khoản, tăng mạnh so với năm 2023.

Các mô hình ngân hàng hiện đại như Multiplier Account (DBS Bank Singapore), hay hệ sinh thái tài chính của KaKao (Hàn Quốc) và Alibaba (Trung Quốc) đang dẫn dắt xu hướng này. Ở Việt Nam, ngoài Techcombank, VPBank cũng gia nhập cuộc đua với sản phẩm eKash, cho phép sinh lời cố định 3,5%/năm trên tài khoản thanh toán.

Chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu đánh giá đây là chiến lược giúp tăng CASA bền vững mà không cần đẩy lãi suất cao, đồng thời khuyến nghị mô hình Money Market Account tại Mỹ – tiền gửi không kỳ hạn kèm hạn chế số lần rút – có thể là hướng đi tiếp theo tại Việt Nam.

Kết thúc quý I/2025, Techcombank ghi nhận lợi nhuận trước thuế 7.236 tỷ đồng; tổng tài sản đạt 989.200 tỷ đồng, tăng 11,7% so với cùng kỳ; dư nợ tín dụng đạt 665.300 tỷ đồng, tăng 3,84%. CASA toàn hệ thống giữ vững mức 39,4%. Tỷ lệ nợ xấu (NPL) ở mức 1,23%, tăng nhẹ so với 1,17% cuối năm 2024 nhưng vẫn trong giới hạn kiểm soát.

Tại đại hội, Techcombank trình kế hoạch kinh doanh năm 2025 đầy tham vọng: lợi nhuận trước thuế đạt 31.500 tỷ đồng, tăng 14,4% so với năm trước; dư nợ tín dụng đạt 745.738 tỷ đồng, tăng 16,4%; tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới 1,5%. Ngân hàng tiếp tục định hướng phát triển ổn định, đẩy mạnh số hóa và cá nhân hóa dịch vụ để dẫn đầu xu hướng ngân hàng thông minh tại Việt Nam.

Xem thêm tại nguoiquansat.vn